Comprar um imóvel em leilão pode ser uma excelente oportunidade de investimento, especialmente devido aos preços atrativos.
No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre a possibilidade de financiar esse tipo de aquisição de imóvel.
Afinal, é possível utilizar financiamento bancário para comprar um imóvel de leilão?
A resposta é: sim, mas nem em todos os casos.
Isso porque existem requisitos e condições específicas a serem observados.
Assim, neste artigo, vamos explorar os tipos de leilão de imóveis, os desafios e possibilidades de financiamento, os cuidados necessários antes da compra e o passo a passo para financiar um imóvel de leilão.
Tipos de Leilão de Imóveis
Existem basicamente três tipos de leilão:
Leilão Judicial: ocorre quando o imóvel é penhorado para pagamento de dívidas, como por exemplo em processos de execução fiscal, trabalhista ou cível.
Leilão Extrajudicial: geralmente realizado por bancos em razão da inadimplência do mutuário. Neste caso, o imóvel é retomado e levado a leilão com base na Lei do Sistema Financeiro Imobiliário.
Leilão Particular: organizado diretamente pelo proprietário ou por empresas especializadas, sem envolvimento judicial ou alienação.
Cada tipo de leilão possui regras próprias e pode ou não permitir o uso de financiamento imobiliário.
Por isso, é essencial verificar as condições do edital do leilão.
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Quando é possível Financiar um Imóvel de Leilão
A possibilidade de financiamento depende basicamente de dois fatores:
– Permissão no Edital do Leilão
O edital é o documento que estabelece todas as regras da arrematação.
Em muitos casos, especialmente nos leilões judiciais, o pagamento deve ser à vista.
Já em leilões extrajudiciais realizados por bancos, costuma-se permitir financiamento e uso do FGTS.
– Condição do Imóvel
O imóvel precisa estar regularizado, com matrícula no cartório de registro de imóveis, sem débitos e com habite-se.
Imóveis com pendências ou que ainda estão ocupados podem ser inviáveis para financiamento.
Quais Bancos aceitam Financiamento de Imóvel
Alguns bancos, como por exemplo a Caixa Econômica Federal, oferecem condições para financiar imóveis de leilão, desde que estejam de acordo com os requisitos estabelecidos.
Em geral, a análise segue os mesmos critérios de um financiamento comum:
- Análise de crédito do comprador;
- Avaliação do imóvel por engenheiro credenciado;
- Verificação da documentação do imóvel e do vendedor.
É importante destacar que não é qualquer leilão que permite financiar o imóvel.
Portanto, é sempre necessário ler o edital e confirmar previamente com o banco e com o leiloeiro.
Saiba como Financiar de Imóvel de Leilão
Nos casos em que é permitido, o financiamento é feito após a arrematação.
Isto é, o comprador vence o leilão, assina o auto de arrematação e solicita o financiamento junto à instituição financeira.
Assim, o banco realiza a análise de crédito e, sendo aprovado, efetua o pagamento diretamente ao leiloeiro ou à parte vendedora.
E ainda, se o edital permitir o uso de financiamento, o pagamento pode ser feito parcialmente com recursos próprios e o restante financiado.
O que devo saber antes de Comprar um Imóvel de Leilão
Antes de dar qualquer lance, é fundamental:
- Ler atentamente o edital do leilão;
- Verificar se o imóvel está ocupado e se existe possibilidade de desocupação amigável ou somente judicial;
- Consultar a matrícula do imóvel para verificar eventuais ônus reais;
- Avaliar a necessidade de regularização do imóvel pós-compra;
- Buscar assessoria jurídica especializada.
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Vantagens e Desvantagens de Comprar um Imóvel de Leilão
Vantagens:
- Preços abaixo do valor de mercado;
- Oportunidade de investir com retorno financeiro a médio prazo;
- Possibilidade de aquisição de imóveis bem localizados.
Desvantagens:
- Necessidade de pagamento à vista em muitos casos;
- Possível dificuldade na desocupação;
- Riscos jurídicos caso não haja assessoria adequada;
- Pouca ou nenhuma visita prévia ao imóvel.
Passo a Passo para Comprar e Financiar um Imóvel de Leilão
- Escolha o leilão e leia o edital;
- Verifique se é permitido o financiamento;
- Consulte um advogado para analisar a viabilidade;
- Participe do leilão e arremate o imóvel;
- Com o auto de arrematação em mãos, inicie o processo com o banco;
- Aguarde a análise de crédito e aprovação;
- Finalize a escritura de compra e o registro do imóvel.
Financiar imóveis de leilão é possível, mas exige planejamento e cautela.
A leitura atenta do edital e a regularização documental são elementos-chave para garantir uma aquisição segura e vantajosa.
Com os cuidados certos, essa pode ser uma excelente forma de realizar o sonho da casa própria ou fazer um investimento rentável.
Em caso de dúvidas, procure um advogado especialista em direito imobiliário de sua confiança para entender seus direitos.
O advogado especialista conhece todos os detalhes técnicos da área imobiliária e tem segurança do que pode e não pode ser feito em cada caso.
Portanto, ele vai direto ao ponto e agiliza os procedimentos necessários.
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Simone Gonçalves, Advogada Especialista em Direito Imobiliário e Condominial
